Вклады
В мире финансов, где каждый шаг Центробанка вызывает цепную реакцию, ни один вкладчик не может оставаться равнодушным. Банки, как акулы, жадно следят за движением ключевой ставки и оперативно корректируют свои промо-ставки и доходность коротких депозитов. Однако, по словам Игоря Корчагина из “Сравни”, массового снижения ставок пока не предвидится. Средний уровень по рынку колеблется в диапазоне 11-13% годовых, а промо-предложения обещают чуть больше. Крупные банки, вероятно, будут опускаться до 10,5-11%, если, конечно, Центробанк решит притормозить.
Снижение ставок, как предсказывает Михаил Васильев из Совкомбанка, после недавнего решения ЦБ будет незначительным — около 0,25 процентного пункта в ближайшие недели. Однако, до конца года ставки могут застыть в диапазоне 12,3-13%.
Старший вице-президент ВТБ Алексей Охорзин считает, что момент для фиксации высоких ставок по вкладам на горизонте 6-12 месяцев уже упущен. Окно возможностей сужается, и те, кто успел, сегодня могут только радоваться.
Каждое снижение ключевой ставки, как отмечают эксперты, мгновенно отражается на коротких депозитах и маркетинговых предложениях. Длинные вклады, напротив, могут показать рост, что делает их более привлекательными для осторожных вкладчиков.
Игорь Алутин из Мосбиржи подчеркивает, что с момента последнего снижения ключевой ставки, доходность уменьшилась лишь по годовым вкладам. Средние ставки на другие сроки либо немного выросли, либо остались неизменными. Летом банки, как правило, изо всех сил стараются удержать вкладчиков, улучшая условия по депозитам на 0,2-0,5% годовых. Это подтверждает и Петр Щербаченко из Финансового университета.
Михаил Зельцер из “БКС Мир инвестиций” прогнозирует, что июльское решение ЦБ может поставить на паузу процесс повышения ставок. Для простых граждан ситуация пока не изменится, уверяет Екатерина Фурзикова из “Альфа-Денег”. Доходность вкладов будет корректироваться вслед за ключевой ставкой, но все равно останется выше инфляции.
Краткосрочные вклады до трех-четырех месяцев сохраняют свою привлекательность, утверждает Алутин. Именно они, наряду с полугодовыми депозитами, пользуются наибольшим спросом среди клиентов. Интерес к вкладам на средние сроки остается высоким, что подтверждают данные Яндекса: 52% запросов в период между заседаниями ЦБ приходилось на депозиты сроком на шесть месяцев.
Эксперт Васильев советует иметь несколько вкладов одновременно — краткосрочный и долгосрочный. Это позволит защититься от колебаний ключевой ставки и воспользоваться более выгодными предложениями, если они появятся.
Кредиты
На фоне снижения ключевой ставки средние процентные ставки по розничным кредитам медленно ползут вниз. Инна Солдатенкова из Банки.ру утверждает, что за год ставки по кредитам наличными упали с 28,7% до 26,1%, по необеспеченным кредитам — с 29,7% до 27,3%, по ипотеке — с 23,3% до 18%, а по автокредитам — с 27,5% до 23,2%. Однако, снижение ключевой ставки не всегда приводит к моментальному удешевлению кредитов. Макропруденциальные ограничения и рост просроченной задолженности сдерживают банки от снижения ставок, несмотря на решения регулятора.
Наталья Мильчакова из Freedom Global прогнозирует, что ставки по ипотеке могут снизиться на 0,5 процентного пункта до 18-19% годовых. А заемщики, не желающие долго откладывать решения, держат в уме возможность рефинансирования, когда ставки снизятся еще больше. Алексей Охорзин прогнозирует, что досрочное погашение кредитов, взятых по более высоким ставкам, останется популярным трендом.
Михаил Васильев добавляет, что ставки по потребительским кредитам и ипотеке будут продолжать медленно снижаться, но кредиты станут доступнее только к концу года, считает Зельцер.
