Юаневые вклады: как банки заманивают клиентов, а потом лишают их прибыли
Когда год назад в одном из крупнейших российских банков открывали вклады в юанях по максимальной ставке, немногие подозревали, что отрицательная доходность в рублевом эквиваленте может достигнуть 10 процентов. Спустя полгода, при тех же условиях, вкладчики могли потерять уже 13 процентов, а те, кто решился на вклад три месяца назад, увидели убыток в 14 процентов. Весь этот «финансовый аттракцион» был подсчитан для “Российской газеты” финансовым маркетплейсом “Финуслуги”.
Старший управляющий директор Мосбиржи по проекту “Финуслуги” Игорь Алутин отметил, что один из основных рисков валютных вкладов заключается в нестабильности курса. Если клиент решит конвертировать юани по более низкому курсу, чем при покупке, он столкнется с потерями. В противном случае остается ждать благоприятных курсовых изменений. В апреле курс юаня колебался около 11 рублей, в то время как год назад достигал 13 рублей, а в конце 2024-го и вовсе поднимался выше 14 рублей.
Эксперты также подчеркивают, что при открытии вклада конвертация с рублевого счета осуществляется по курсу банка. Наличные, зачисленные на валютные счета после 9 марта 2022 года, можно будет получить только в рублях по курсу на день снятия. Банки хитро заставляют терять деньги не только в приложениях, но и в обменных пунктах, если клиентам вновь понадобятся наличные.
Мария Ермилова, доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова, напоминает, что ограничения на снятие наличной валюты сохраняются до 9 сентября. Поэтому вклады в иностранной валюте лучше рассматривать как способ диверсификации рисков, чем реальную возможность заработка.
Пиковые ставки по юаневым вкладам наблюдались осенью 2024 года, превышая 10 процентов. Однако спрос на юаневые заимствования оказался ограниченным, и банки были вынуждены снизить ставки до 6-8 процентов годовых, как отметил Юрий Беликов из “Эксперт РА”. Несмотря на это, интерес к таким вкладам остается слабым: доля валютных средств физических лиц за 2024 год снизилась с 8,4 до 6,8 процента.
