25.08.2025 17:21
изменить размер шрифта: 1.0x
Банки не стали массово ужесточать условия выдачи льготных ипотечных кредитов
из-за снижения им возмещения из госбюджета.
Однако в ноябре ситуация может измениться,
считают эксперты.
В прошлом году банки начали вводить комиссии для застройщиков за сам
факт выдачи кредита на их квартиру по льготной ипотечной программе
и вообщем не охотно выдавать льготные кредиты.
Кредитные учреждения объясняли это тем, что компенсация им из
государственного бюджета за выдачу кредитов под 2% (по
“Дальневосточной” ипотеке”) или под 6% (по “Семейной”) слишком мала
и выдача таких займов банкам невыгодна.
В начале года банки, выдававшие льготный кредит, государство
доплачивало до уровня ключевой ставки плюс 2 процентных пункта по
“Семейной ипотеке” или плюс 1,5 – по “Дальневосточной”.
В феврале Минфин принял решение накидывать за льготную ипотеку 3
процентных пункта, а если кредит на индивидуальное жилищное
строительство – 3,5 п. п. Эти условия действовали по 6 августа.
Весной банковские комиссии снизились с 15-17% до 5-10% от стоимости
жилья.
А позже под давлением властей крупнейшие банки объявили о полной
отмене комиссий.
Что, впрочем, не исключало одновременного введения или подорожания
других платных услуг.
До ноября банкам будут доплачивать 3 процентных пункта за выдачу
кредитов на новые дома.
“В апреле ЦБ выступил с инициативой запретить банкам комиссий при
выдаче кредитов по программам льготной ипотеки.
У многих к этому моменту комиссии были уже очень высокими – до 5-10%
от стоимости квартиры, которые перечисляется банку застройщикам.
Логично, что большая часть этой комиссии в итоге включается в
стоимость квартиры.
Отмена комиссий повышает доступность покупки для людей, но снижает
интерес банка к выдаче кредитов, поскольку для многих льготная
ипотека – откровенно убыточный продукт”, – говорит руководитель
Tymy.Realty Александр Перевозников.
При этом ситуация постоянно меняется в сторону ужесточения правил,
отмечает он.
“Так, в начале августа Минфин снизил на 0,5 п.п. уровень возмещения
банкам по “Семейной” и “Дальневосточной” ипотекам.
Пока не могу точно сказать, как это отразится на спросе и ценах,
банки только выстраивают новое правило в свои программы, но вряд ли
стоит ждать улучшений”, – говорит эксперт.
С 7 августа “надбавка” к ключевой ставке при расчете компенсаций
банкам за выдачу “Семейной” или “Дальневосточной” ипотек составляет
2,5 п. п., по кредитам, выданным на ИЖС, – на 3 п. п. Эти условия
будут действовать по 1 ноября нынешнего года.
“Компенсацию продлили, однако напрямую сократить ее размер, –
говорит член комитета “Российской Гильдии Риэлторов” по ипотеке
Ирина Киселева. – Незначительное сокращение не привело и не
приведет к спаду ипотечного кредитования по программам с
господдержкой. Банки не стали массово ужесточать условия выдачи
льготной ипотеки, но небольшие ужесточения по “Семейной ипотеке”
все-таки есть”.
Сейчас, по ее словам, крупнейшие банки оставляют по “Семейной
ипотеке” минимальный первый взнос в 20,1 % при условии, если объект
находится на проектном финансировании банка или клиент покупает
недвижимость по “Комбо-ипотеке” (получая кредит более максимально
разрешенного по льготным программам, но и выплачивая за эту часть
большие проценты).
При оформлении “Семейной ипотеки” на ИЖС требуется первый взнос от
30%. “По “Дальневосточной и Арктической ипотеке” Альфа-банк кредитует
только квартиры и при условии первого взноса от 30%, ВТБ требует
первый взнос от 20,1%, если объект находится на проектном
финансировании банка”, – приводят она пример.
