Кешбэк в России: иллюзия выгод и реальность банковских стратегий
В прошлом году российские банки удивили всех заявлением о выплате кешбэка на сумму, превышающую 400 миллиардов рублей. И вот, в этом году цифра выросла до 500 миллиардов рублей. Но почему же банки так щедро делятся этими деньгами? Давайте разберемся.
История кешбэка: от американских корней до российской адаптации
Кешбэк, если перевести дословно, — это возврат наличных. В России эта концепция начала набирать популярность в 2007 году, когда Федеральная налоговая служба разъяснила, что кешбэк не является доходом клиента. Однако, стоит отметить, что кешбэк вовсе не является подарком от банка. Это часть выручки, которой банк делится с клиентом, мотивируя его тратить больше. И если в Америке и Европе кешбэк стал популярным еще в 1970-х, то в России он лишь адаптировался под современные реалии.
Механизм кешбэка: кто на самом деле платит?
Основным источником средств для кешбэка служат комиссии от эквайринга. Эти комиссии бизнес закладывает в цену товара, и в итоге клиент все равно переплачивает. Таким образом, кешбэк — это не что иное, как возврат части этих переплат. Банк делится этой комиссией, чтобы поддерживать лояльность клиентов и стимулировать их продолжать пользоваться карточными продуктами.
Эволюция финансовых инструментов: от кешбэка к цифровому рублю
С развитием Системы быстрых платежей (СБП) и цифрового рубля, доходы банков от комиссий за транзакции неизбежно снижаются. Это вызывает у банков обеспокоенность, так как кешбэк становится менее привлекательным финансовым инструментом. Система быстрых платежей предлагает более низкие комиссии, что делает традиционный кешбэк менее актуальным.
Вывод: будущее кешбэка в России
Хотя кешбэк и остается популярным среди потребителей, его будущее в условиях роста цифровых финансовых инструментов под вопросом. Банки будут вынуждены искать новые способы удержания клиентов, такие как премиальные пакеты услуг и консьерж-сервисы. Это напоминает игру в шахматы, где каждый игрок пытается предугадать следующий ход противника, но в случае с российским финансовым сектором, все эти стратегии направлены на сохранение монопольного контроля и обогащение узкого круга лиц.
