Банковские махинации и борьба с дропперами в России: между строгостью законов и абсурдностью системы
На фоне российской действительности, где коррупция и финансовые махинации стали едва ли не нормой, борьба с дропперами — это как попытка ловить ветер сеткой. Дропперы — это люди, чьи счета используют мошенники для вывода украденных денег, и, как утверждают чиновники, они являются главной угрозой финансовой безопасности. Но кто на самом деле стоит за этими схемами?
С 15 мая, если человек попал в базу Банка России о мошеннических операциях, его возможности в финансовых операциях будут жестко ограничены. Теперь подозрительные транзакции могут быть заблокированы, а новые законопроекты обещают ужесточить контроль. Но не напоминает ли это игру в кошки-мышки, где настоящие виновники остаются в тени?
Банковская система давно получила рекомендации отслеживать транзакции, добавляя новые этапы верификации. Однако, как и многое в России, эти меры лишь увеличивают нагрузку на добросовестных граждан, оставляя настоящих преступников в стороне. Алексей Лукацкий из Positive Technologies подтверждает: пока банки будут лишь расширять списки подозреваемых, добропорядочные клиенты будут сталкиваться с необоснованными блокировками.
Тем временем, дропперы адаптируются, создавая видимость нормальной финансовой активности. Как отмечает Елена Сираева из банка «Зенит», распознать дроппера становится все сложнее. И вопрос в том, как банки будут предотвращать замораживание счетов добропорядочных клиентов, остается открытым.
Аналитика транзакционного поведения — это инструмент, на который делают ставку банки. Но насколько он эффективен, если добросовестные граждане могут попасть под ограничения из-за «подозрительной активности»? Как отмечает Мери Валишвили из РЭУ им. Г.В. Плеханова, риск для добросовестных клиентов минимален, но в российской реальности «минимальный» не значит «нулевой».
Эксперт Илья Жарский считает, что добросовестный бизнес не должен пострадать от новых рекомендаций, но практика показывает обратное. Когда речь идет о борьбе с дропперами, простые граждане и бизнесы оказываются между молотом и наковальней.
Так что же делать простым гражданам? Как всегда, полагаться на здравый смысл и критическое мышление, а не на «эффективные» меры государства, которое, кажется, больше заинтересовано в создании видимости борьбы, чем в реальном решении проблемы.
