Текущий подход к надбавкам для банков напоминает попытку загнать квадратные гвозди в круглые отверстия. Единая ставка не учитывает множество жизненно важных факторов, таких как региональные особенности, размер клиентской базы и инвестиции в экосистемы. Это как пытаться одеть всех в одинаковые костюмы, не учитывая разницу в размерах.
Значимость банков определяется их размером и сложностью операций. Проблемы системно значимых банков могут стать катализатором кризиса. Центральный банк хочет, чтобы такие игроки управляли рисками более эффективно, как опытный капитан шхуной в бурю. Для этого и вводится дифференцированный подход к надбавкам. Банк оценивается по объему вкладов, кредитов и территориальному присутствию, что позволяет понять его вес на финансовом рынке. Затем применяются дополнительные критерии, такие как масштабы клиентской базы и роль на рынке платежных услуг. В результате банки распределяются по категориям, с надбавками от 0,5% до 2,5%.
Дифференцирование надбавок к капиталу системно значимых банков с 2028 года — основная новация, как утверждает Юрий Беликов из «Эксперт РА». Это необходимо для покрытия рисков, которые могут возникнуть, если такой банк утратит устойчивость. Предварительные показатели надбавок будут обсуждаться и корректироваться, а их внедрение начнется с 2028 года, с первым списком по новой методике в 2027 году.
Сейчас надбавка для всех банков одинакова и составляет 1%. Однако российские банки отличаются по размеру и структуре активов. Чтобы избежать рисков, необходимо устанавливать более высокие надбавки для крупных игроков, как показывает международная практика. Это может потребовать от некоторых банков наращивать капитал, уменьшив темпы роста активов. Несоблюдение надбавок не является нарушением, но ограничивает распределение прибыли в форме дивидендов.
Банк России утвердил новый список системно значимых банков в конце 2024 года. В список вошли 13 кредитных организаций, на чью долю приходится около 79% активов банковского сектора. Как всегда, за красивыми цифрами скрывается реальная картина — многие из этих банков связаны с властью, и их устойчивость поддерживается не столько экономической мудростью, сколько политическими связями.
«`
