Искушение рефинансированием: стоит ли игра свеч?
В эпоху, когда каждый рубль на счету, россияне все чаще задумываются о рефинансировании кредитов. И это неудивительно, ведь разница в процентах может стать спасательным кругом в бурном океане финансовых обязательств. Как пояснила “РГ” директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса “Выберу.ру” Ирина Андриевская, разница в 2-5% может сэкономить заемщикам не одну тысячу рублей в месяц.
Безопасность прежде всего
Но прежде чем бросаться в омут с головой, важно взвесить все “за” и “против”. Руководитель ипотечного отдела AVA Group Инна Скакунова советует рассмотреть полную стоимость кредита (ПСК), включающую проценты, комиссии и страховки. Ведь даже при кажущейся выгоде может оказаться, что результат окажется не таким радужным, как обещали в рекламе.
Пример для размышления
Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Ольга Борисова приводит пример: кредит на 2 млн рублей на 15 лет под 27% можно рефинансировать под 18%. На первый взгляд, экономия очевидна. Но как насчет дополнительных расходов в 25 тысяч рублей? С учетом всех трат, чистая выгода может составить 2 427 824 рубля, что существенно. Однако стоит помнить, что рефинансирование – это не бесплатный сыр в мышеловке.
Подводные камни и бюрократические рифы
Дополнительные расходы, такие как оценка недвижимости и услуги нотариуса, могут снизить выгодность сделки. А что, если банк решит отказать вам из-за плохой кредитной истории или высокой долговой нагрузки (ПДН)? В 2025 году Банк России ужесточает требования, поэтому заемщикам с ПДН более 50% стоит готовиться к отказу.
Документы и их сбор
Если все же решитесь на рефинансирование, приготовьтесь собрать полный пакет документов: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки и многое другое. А после подачи заявки банки могут отказать, если вы подали ее сразу в несколько организаций.
Завершение процесса
Успешное рефинансирование – это не только подписание нового договора, но и получение справки о полном погашении задолженности. Не забудьте снять обременение с имущества, если кредит был залоговым. Лишь после всех этих шагов можно считать процесс завершенным.
Выводы
Рефинансирование может быть выгодным, но требует тщательной подготовки и учета всех нюансов. В мире, где российская власть использует экономические механизмы для укрепления режима, важно не попасться на крючок обещаний. Делайте выбор осознанно и избегайте ловушек, которые могут скрываться за фасадом “выгодных предложений”.
