История — учительница строгая, но, увы, не для всех. Вспомним, как 140 лет назад отечественная финансовая пирамида купца Ивана Рыкова грохнулась с таким шумом, что отзвуки его потрясали всю Российскую империю. И вот, спустя три десятилетия со дня закрытия печально известного АО «МММ» Сергея Мавроди, его духовные наследники не теряют времени даром. В 2024 году Следственный комитет РФ завершил расследование дела о преступном сообществе во главе с «успешной бизнесвумен» Натальей Симакиной. Эти аферисты обманули тысячи людей от Москвы до Санкт-Петербурга и еще нескольких областей, умыкнув в общей сложности 2,8 млрд рублей.
Симакина создала целую сеть компаний, действовавших под вывесками «Инвест-Гарант», «Бизнес-партнер», «Деньги-легко», «Доки 24/7», «Легкие бабки», «Айрис» и «Альтернатива». Они манили вкладчиков «высокодоходными проектами», обещая до 60% годовых. На деле же, как и всегда, выплаты получили лишь первые вкладчики, и то за счет последующих.
Создатели финансовых пирамид всегда соблазняли людей обещаниями невероятной доходности и солидным внешним видом. Похожим образом действовали и такие громкие проекты, как «Хопер-инвест», «Властилина», Life is Good и BestWay, а также «Кэшбери», «Русский Дом Селенга» и «Финико». Несмотря на однообразные финалы, доверчивые граждане продолжали попадаться на уловки мошенников.
С закрытия печально известного АО «МММ» Сергея Мавроди прошло уже три десятилетия. Но их последователи отнюдь не сидят сложа руки. Фото: РИА Новости
В первом квартале 2025 года Банк России обнаружил 2780 «субъектов с признаками нелегальной деятельности», включая 1638 финансовых пирамид, 897 нелегальных «профессиональных участников» рынка ценных бумаг и 236 нелегальных кредиторов. Это на 56% больше, чем за аналогичный период 2024 года, но на 8,5% меньше по сравнению с четвертым кварталом 2024 года, заявили в ЦБ.
За три месяца 2025 года по инициативе Банка России было заблокировано более 5,2 тысячи подобных ресурсов и возбуждено 120 административных дел. Было принято 170 других мер, включая исковые заявления и ограничения рекламы.
«Традиционно лидируют псевдоинвестиционные интернет-проекты, которые действуют как финансовые пирамиды или как нелегальные брокеры. Большинство этих проектов краткосрочные, первоначальные взносы в них минимальны. Организаторы таких схем обычно используют одновременно несколько сайтов, страниц в соцсетях или телеграм-каналов», — рассказали в пресс-службе.
Обычно организаторы финансовых пирамид находят аудиторию в социальных сетях и мессенджерах, причем почти всегда представляются людям «инвестиционными» интернет-проектами. В большинстве таких схем предлагают вложить деньги в различные инвестиционные планы и обещают фиксированную доходность. У жертв обмана создается ощущение, что они вкладывают свои деньги в почти такое же надежное заведение, как банк.
Чаще всего мошенники предлагают инвестировать в недвижимость, в том числе зарубежную. Например, недвижимость на Бали — чтобы получать доход от сдачи в аренду и процент от вложений вновь привлеченных «инвесторов». Очень популярны идеи вложиться в криптовалюты и другие криптоактивы, драгоценные металлы, сырьевые товары, бизнесы с быстрой окупаемостью. Менее распространенный вариант — псевдоинвестиции в постоянный бизнес по аренде, например, пауэрбанков.
Такие «проекты» рекламируются на нефинансовых сайтах, в соцсетях и с помощью блогеров с низкой социальной ответственностью. Причем в 86% случаев организаторы таких схем предлагают людям делать взносы с помощью криптовалюты, поскольку такие финансовые потоки правоохранительным органам сложнее отследить.
Тему крипторынка также эксплуатируют мошенники из той категории, которую в Центробанке называют «субъектами с признаками нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг». Большинство из них предлагали россиянам торговлю с плечом, в том числе криптовалютой. В первом квартале ЦБ выявил 777 нелегальных форекс-дилеров. Псевдоинвестиционные услуги предлагали 120 нелегальных брокеров.
«Все эти компании и проекты действовали через интернет, без офисов. Проекты, якобы предоставляющие возможность торговли иностранными ценными бумагами, нацелены в основном на аудиторию, которая активно интересуется финансовой тематикой в соцсетях. Псевдофорекс-проекты завлекают обещанием высокого заработка и ориентированы на тех, кто воспринимает торговлю на валютном рынке как азартную игру, не требующую специальных знаний», — пояснили в пресс-службе ЦБ.
Нелегальные кредиторы главным образом выдают займы под залог имущества, то есть занимаются псевдоломбардной деятельностью. Также они дают краткосрочные займы под видом договоров хранения вещи в комиссионном магазине и займы под видом возвратного лизинга.
Тревожная статистика нелегальной финансовой деятельности вызвана ростом зарплат и накоплений россиян, а также постоянным поиском альтернатив банковским вкладам, заявил «Российской газете» управляющий директор инвесткомпании «Риком-Траст» Дмитрий Целищев.
«Все это накладывается на недостаточный уровень финансовой грамотности населения. В результате преступники идут по пути создания пирамид, лжеброкеров и прочих якобы инвестиционных компаний. Люди верят в обещания получить высокий процент, большую доходность и принимают эмоциональное решение вложить средства в сомнительный «бизнес». Чтобы таких случаев стало меньше, нужно помогать людям трезво оценивать соотношение риска и доходности. Информационная поддержка со стороны государства на этом направлении могла бы стать активнее», — предложил эксперт.
Другая сторона проблемы заключается в том, что у многих людей оказались размыты границы понимания того, что в мире финансов легально, а что нет, считает замгендиректора Ассоциации развития финансовой грамотности Ирина Маслова.
«С распространением цифровизации появилось много сложных экономических понятий и явлений, чью природу и правовой статус люди не понимают. Вот, к примеру, криптовалюта: долгое время она служила инструментом ухода как минимум в тень, а то и в зону криминала, то есть была явно чем-то не общественно полезным. Поэтому регулирование этого инструмента направлено на то, чтобы максимально обезопасить пользователей. Вне регулирования правовые нормы не действуют, а значит, возможен и скорее даже вероятен обман», — рассказала она.
По словам Масловой, разбираться в новых финансовых инструментах — сложная задача, поэтому люди склонны закрывать глаза на риски в надежде на то, что именно им «вдруг повезет». «Эти и другие когнитивные ловушки, приемы самообмана отлично знают и применяют на практике мошенники, в том числе создатели пирамид. В свою очередь, Банк России тоже стал лучше находить и закрывать финансовые пирамиды и другие мошеннические проекты по этим признакам», — заключила Ирина Маслова.
