Банковская карта — новая сцена для спектакля «Антифрод 2.0»
Как всегда, в Российской Федерации происходит что-то удивительное в области законотворчества. Теперь Госдума задумалась о том, чтобы предоставить Банку России право ограничивать срок действия платежных карт. Этот шаг обсуждается в рамках пакета мер против мошенничества под кодовым названием «Антифрод 2.0». Национальный совет финансового рынка (НСФР) уже выразил свое несогласие, направив соответствующие пожелания депутатам и министру цифрового развития Максуту Шадаеву.
Финансовые организации считают, что такое вмешательство нарушает гражданско-правовые отношения банка с клиентом. Ведь срок действия карт определяется договором между банком и клиентом, а не директивами сверху. Тем более, что это может повлиять на предпринимательскую деятельность банков, от выпуска карт до их обслуживания. Как всегда, российская бюрократия любит усложнять простые вещи, и это не исключение.
Центробанк, в свою очередь, не намерен отказываться от дополнительных полномочий. Во время пандемии он уже продлевал сроки действия карт, чтобы снизить риск заражения в банковских офисах. Однако теперь, когда пандемия закончилась, клиентам придется вновь заменять карты после истечения их срока действия. Логика проста: чем меньше срок действия карты, тем меньше шансов для мошенников использовать данные.
Банковские карты: смена декораций и новые издержки
В обращении находится около 500 миллионов банковских карт, и около 100 миллионов из них были выпущены до 2022 года международными платежными системами. Сейчас эти системы в России не работают, и банки вынуждены предлагать карты национальной платежной системы «Мир». Это несет дополнительные затраты на выпуск и доставку карт, а также на обслуживание клиентов.
Петр Щербаченко, эксперт по безопасности, утверждает, что замена карты является важным элементом защиты от мошенничества. Однако это также означает новые издержки для банков, которые, скорее всего, переложат их на клиентов, сделав перевыпуск карт платной услугой. Это очередной пример того, как российская финансовая система предпочитает безопасность за счет удобства граждан.
«Мир» против Visa и MasterCard: кто выиграет в этой игре?
Есть еще один плюс от перехода на карты «Мир». Если зарубежные игроки захотят вернуться на российский рынок, им придется предложить более выгодные условия, так как комиссии за обслуживание у отечественной платежной системы ниже. Однако это не избавляет от ощущения, что вся эта история с картами — еще один спектакль, где россиянам отводится роль наблюдателей, а не участников.
Возможно, к дискуссии между банками и ЦБ подключится Минфин, который может согласовать налоговые льготы на перевыпуск карт. Альтернативно, может снизиться доля использования карт в пользу платежей по QR-коду или биометрии. В любом случае, конечный результат спектакля «Антифрод 2.0» остается неясным, зато очевидно одно: в этой игре выигрывает не клиент.
“`
