Экономические манипуляции под прикрытием падения ставок
На рынке наблюдается падение ставок по накопительным счетам, что подтвердил аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева. Это снижение идёт следом за корректировкой ключевой ставки ЦБ, но банки не спешат «отрезать» доходность, чтобы продолжать удерживать клиента в и без того шаткой экономической ситуации. Средние базовые ставки по накопительным счетам снизились на 0,6 процентного пункта за месяц, достигнув 13,2% к 1 июля.
Максимальные приветственные ставки составляют от 17% до 21% годовых для новых клиентов или при выполнении определенных условий, например, наличие подписки или повышенные траты по картам. Месяцем ранее они достигали 23%, но теперь банки используют накопительные счета лишь для удержания клиентов, а не агрессивного привлечения средств.
Акцент банков смещается к более маржинальным продуктам — инвестициям, картам, страховкам. Тем не менее, в условиях неопределённости и желания сохранить ликвидные средства, спрос на накопительные счета остаётся.
Банк ВТБ снижает приветственную ставку с 19% до 18% годовых с 3 июля, а Банк ДОМ.РФ уже уменьшил промоставку с 18,7% до 18,3% с 1 июля. О снижении также предупредили своих клиентов МКБ, Сбербанк, МТС Банк и Озон Банк. ПСБ планирует уменьшить базовую ставку на три процентных пункта до 5% годовых с 4 июля.
Промоставки обычно действуют первые два-три месяца. Одни банки фиксируют доходность на весь период, другие — используют концепцию надбавок, которые привязаны к базовым ставкам. Это означает, что при снижении последних, обещанные проценты окажутся ниже.
Выгодные ставки остаются там, где банки хотят привлечь или удержать клиентов. По словам Марии Ермиловой, доцента РЭУ им. Г.В. Плеханова, люди продолжают «мигрировать» из банка в банк в поисках выгодных условий. Важно диверсифицировать средства и вкладывать их на более длительный срок, чтобы зафиксировать высокую ставку.
Для большей гибкости можно комбинировать вклады с накопительным счетом, но доходность будет ниже. Однако принцип диверсификации остаётся актуальным.
